בטר הומ אנד פיננס וקוינבז סגרו את המשכנתא הראשונה בארצות הברית המובטחת על ידי פנאי מיי באמצעות ביטקוין כתשלום התחלה השבוע. העסקה מסמנת את הפעם הראשונה שבה נוצלו נכסים דיגיטליים במוצר דיור מובטח על ידי הרשויות הפדרליות מאז הנחיה של סוכנות הפיננסים הדיור הפדרלית מיוני 2025. היא מכוונת ישירות למתמודדים הממלאים את דרישות האמינות אך חסרים מזומן מסורתי לתשלום התחלה.
כיצד פועלת מערכת המשכנתאות הכפולה
המבנה ממזג משכנתא סטנדרטית המובטחת על ידי פנאי מיי עם הלוואה פרטית המובטחת בנכסים קריפטוגרפיים. המתמודדים מקבלים תשלום חודשי אחד המכסה את שתיהן. ביטקוין או USDC מבטיחים רק את חלק תשלום התחלה. קווינבז פריים מחזיקה בנכסים הקריפטוגרפיים המובטחים ללא בקשות הפער. הנכס המובטח נשאר בטוח אלא אם התשלומים נחלים באיחור של 60 יום או יותר.
תנאים קשים חלים על הנכס המובטח
לביטקוין נדרשת כיסוי של 250% מסכום הלוואת תשלום התחלה. ל-USDC נדרשת רק 125% מכיוון שהיא סטבלקוין. סוכנות הפיננסים הדיור הפדרלית קבעה את הרמות האלה כאשר איפשרה את השימוש בנכסים דיגיטליים בשוק המשכנתאות בסך 18.5 טריליון דולר בשנה שעברה. הנחיה זו הפכה את המוצר אפשרי ללא צוות חוקי חדש.
למה הזמן הזה חשוב
41% מהלקוחות המאושרים מוקדם של בטר ממלאים את דרישות ההכנסה והאמינות אבל לא יכולים לאסוף את תשלום התחלה מסורתי. הגיל הממוצע של קונה בית בפעם הראשונה הוא כעת 40 שנים – לעומת 32 לפני עשור. רבים מהם בעלי נכסים קריפטוגרפיים אך לא חסכונות מזומן. המוצר הזה סוגר את הפער הזה.
ההשפעה המיידית על הלקוחות
מאמצים מוקדמים מונעים מהוצאת חסכונות לתשלום התחלה. הם שומרים על הנכסים הקריפטוגרפיים שלהם בזמן שהם קונים בתים. בטר דיווחה על עניין חזק מקרב קהל הלקוחות המאושרים מוקדם. המלווה לא שיתף את הנפץ המדויק אבל אישר כי מספר בקשות נמצאות בתהליך.
כמה מתמודדים יבחרו בהלוואות המובטחות בקריפטו במקום חסכונות מסורתיים הוא כעת השאלה הפתוחה, כאשר 41% מהלקוחות המהווים את הקריטריונים של בטר חסרים מזומן.
