Better Home & Finance e Coinbase hanno chiuso questa settimana il primo mutuo statunitense garantito da Fannie Mae con utilizzo di Bitcoin per l’acconto. L’operazione segna la prima volta che asset digitali vengono impiegati in un prodotto abitativo sostenuto dal governo federale dopo la direttiva della Federal Housing Finance Agency del giugno 2025. L’iniziativa si rivolge direttamente ai mutuatari che soddisfano i requisiti creditizi ma non dispongono di liquidità tradizionale per l’acconto.
Come funziona il sistema a doppio prestito
La struttura combina un mutuo standard garantito da Fannie Mae con un prestito privato collateralizzato da criptovalute. I mutuatari effettuano un unico pagamento mensile che copre entrambi. Bitcoin o USDC garantiscono solo la parte dell’acconto. Coinbase Prime custodisce le criptovalute impegnate senza richieste di margine. La garanzia rimane al sicuro a meno che i pagamenti non vadano in arretrato di 60 giorni o più.
Regole rigorose per le garanzie
Bitcoin richiede una copertura del 250% dell’importo del prestito per l’acconto. USDC necessita solo del 125% perché è una stablecoin. La Federal Housing Finance Agency ha stabilito queste soglie quando lo scorso anno ha autorizzato gli asset digitali nel mercato immobiliare da 18,5 trilioni di dollari. Tale direttiva ha reso possibile questo prodotto senza nuove leggi.
Perché questo tempismo è importante
Il 41% dei clienti pre-approvati di Better possiede i requisiti di reddito e credito ma non riesce a mettere insieme gli acconti tradizionali. L’età media del primo acquirente di casa è ora di 40 anni – in aumento rispetto ai 32 di un decennio fa. Molti possiedono criptovalute ma non risparmi in contanti. Questo prodotto colma quel divario.
Impatto immediato sui clienti
I primi ad adottarlo evitano di prosciugare i conti di risparmio per gli acconti. Mantengono le loro criptovalute mentre acquistano casa. Better segnala un forte interesse da parte del suo bacino di pre-approvati. Il prestatore non ha condiviso volumi esatti ma ha confermato che diverse richieste sono in lavorazione.
Quanti mutuatari sceglieranno prestiti garantiti da criptovalute rispetto ai risparmi tradizionali è ora la domanda aperta, dato che il 41% dei clienti qualificati di Better non dispone di contanti.
