Better Home & Finance dan Coinbase menutup hipotek AS pertama yang didukung Fannie Mae menggunakan Bitcoin untuk uang muka minggu ini. Transaksi ini menandai pertama kalinya aset digital digunakan dalam produk perumahan yang didukung federal sejak kebijakan Juni 2025 dari Federal Housing Finance Agency. Produk ini ditujukan langsung kepada peminjam yang memenuhi syarat kredit tetapi tidak memiliki uang tunai konvensional untuk uang muka.
Cara Kerja Sistem Dua Pinjaman
Struktur ini menggabungkan hipotek standar yang didukung Fannie Mae dengan pinjaman swasta yang dijaminkan dengan kripto. Peminjam mendapatkan satu pembayaran bulanan yang mencakup keduanya. Bitcoin atau USDC hanya mengamankan bagian uang muka. Coinbase Prime menahan kripto yang dijaminkan tanpa margin call. Agunan tetap aman kecuali pembayaran terlambat selama 60 hari atau lebih.
Aturan Agunan yang Ketat Berlaku
Bitcoin memerlukan jaminan 250% dari jumlah pinjaman uang muka. USDC hanya membutuhkan 125% karena merupakan stablecoin. Federal Housing Finance Agency menetapkan ambang batas ini ketika mengizinkan aset digital di pasar hipotek senilai $18,5 triliun tahun lalu. Kebijakan tersebut memungkinkan produk ini tanpa perlu undang-undang baru.
Mengapa Waktu Peluncuran Ini Penting
Empat puluh satu persen pelanggan pra-divalidasi Better memenuhi syarat berdasarkan pendapatan dan kredit tetapi tidak mampu mengumpulkan uang muka konvensional. Median usia pembeli rumah pertama kini 40 tahun—naik dari 32 tahun pada dekade lalu. Banyak yang memiliki aset kripto tetapi tidak memiliki tabungan tunai. Produk ini menjembatani kesenjangan tersebut.
Dampak Langsung pada Pelanggan
Pengguna awal menghindari pengurasan rekening tabungan untuk uang muka. Mereka tetap memegang kripto mereka saat membeli rumah. Better melaporkan minat kuat dari calon pelanggan pra-divalidasi. Pemberi pinjaman tidak memberikan volume pasti tetapi mengonfirmasi beberapa aplikasi sedang diproses.
Berapa banyak peminjam yang akan memilih pinjaman berbasis kripto dibanding tabungan konvensional menjadi pertanyaan terbuka, mengingat 41% pelanggan yang memenuhi syarat Better tidak memiliki uang tunai.
