Better Home & Finance และ Coinbase ปิดดีลสินเชื่อที่อยู่อาศัยในสหรัฐฯ ครั้งแรกที่ Fannie Mae รับรอง โดยใช้ Bitcoin เป็นเงินดาวน์ในสัปดาห์นี้ ดีลนี้ถือเป็นครั้งแรกที่สินทรัพย์ดิจิทัลถูกนำมาใช้ในผลิตภัณฑ์ที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล นับตั้งแต่คำสั่งของ Federal Housing Finance Agency เมื่อเดือนมิถุนายน 2025 ซึ่งมุ่งเป้าไปที่ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ด้านเครดิต แต่ขาดเงินสดแบบดั้งเดิมสำหรับเงินดาวน์
ระบบสินเชื่อสองประเภททำงานอย่างไร
โครงสร้างนี้รวมสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบมาตรฐานที่ Fannie Mae รับรองเข้ากับสินเชื่อส่วนตัวที่มีสกุลเงินคริปโตเป็นหลักประกัน ผู้กู้จะได้รับการชำระเงินรายเดือนเพียงครั้งเดียวที่ครอบคลุมทั้งสองส่วน Bitcoin หรือ USDC จะรับรองเฉพาะส่วนเงินดาวน์ Coinbase Prime ถือครองคริปโตที่ใช้เป็นหลักประกันโดยไม่มีการเรียกเพิ่ม margin หลักประกันจะปลอดภัยจนกว่าการชำระเงินจะล่าช้าเกิน 60 วัน
กฎเกณฑ์หลักประกันที่เข้มงวด
Bitcoin จำเป็นต้องมีมูลค่าหลักประกัน 250% ของจำนวนเงินสินเชื่อสำหรับเงินดาวน์ ในขณะที่ USDC ต้องการเพียง 125% เนื่องจากเป็นสกุลเงินเสถียร Federal Housing Finance Agency ได้กำหนดเกณฑ์เหล่านี้เมื่อปีที่แล้วเมื่ออนุญาตให้ใช้สินทรัพย์ดิจิทัลในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยมูลค่า 18.5 ล้านล้านดอลลาร์ คำสั่งนี้ทำให้ผลิตภัณฑ์นี้เกิดขึ้นได้โดยไม่ต้องมีกฎหมายใหม่
ทำไมช่วงเวลานี้ถึงสำคัญ
41% ของลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจาก Better มีคุณสมบัติตรงตามรายได้และเครดิต แต่ไม่สามารถรวบรวมเงินดาวน์แบบดั้งเดิมได้ อายุเฉลี่ยของผู้ซื้อบ้านครั้งแรกตอนนี้อยู่ที่ 40 ปี เพิ่มขึ้นจาก 32 ปีเมื่อสิบปีก่อน หลายคนมีสินทรัพย์คริปโตแต่ไม่มีเงินออม ผลิตภัณฑ์นี้ช่วยเติมช่องว่างนั้น
ผลกระทบต่อลูกค้าทันที
ผู้ใช้รายแรกๆ สามารถหลีกเลี่ยงการใช้เงินออมเพื่อเงินดาวน์ พวกเขายังคงถือคริปโตไว้ขณะซื้อบ้าน Better รายงานว่ามีความสนใจอย่างมากจากกลุ่มลูกค้าที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า ผู้ให้กู้ไม่ได้เปิดเผยปริมาณที่แน่ชัด แต่ยืนยันว่ามีการยื่นคำขอหลายรายที่อยู่ระหว่างดำเนินการ
คำถามที่ยังไม่มีคำตอบคือจะมีผู้กู้กี่คนที่เลือกสินเชื่อที่มีคริปโตเป็นหลักประกันแทนการออมแบบดั้งเดิม ในขณะที่ 41% ของลูกค้าที่มีคุณสมบัติจาก Better ขาดเงินสด
