Better Home & Finance en Coinbase hebben deze week de eerste door Fannie Mae gedekte Amerikaanse hypotheek afgesloten waarbij Bitcoin werd gebruikt voor een aanbetaling. De deal markeert de eerste keer dat digitale activa zijn gebruikt in een federaal gesteund hypotheekproduct sinds de richtlijn van de Federal Housing Finance Agency van juni 2025. Het richt zich direct op leners die in aanmerking komen qua kredietwaardigheid maar geen traditioneel contant geld hebben voor de aanbetaling.
Hoe het tweeledige leningensysteem werkt
De structuur combineert een standaard door Fannie Mae gedekte hypotheek met een private cryptogedekte lening. Leners krijgen één maandelijkse betaling die beide dekt. Bitcoin of USDC staat alleen voor het aanbetalingsgedeelte. Coinbase Prime bewaart de gestalde crypto zonder margin calls. Het onderpand blijft veilig tenzij betalingen 60 dagen of meer achterblijven.
Strikte onderpandregels zijn van toepassing
Bitcoin vereist 250% dekking van het leningbedrag voor de aanbetaling. USDC heeft slechts 125% nodig omdat het een stablecoin is. De Federal Housing Finance Agency stelde deze drempels vast toen het vorig jaar digitale activa toestond in de hypotheekmarkt van $18,5 biljoen. Die richtlijn maakte dit product mogelijk zonder nieuwe wetgeving.
Waarom deze timing belangrijk is
Eenveertig procent van Better's vooraf goedgekeurde klanten voldoet aan inkomen en kredietwaardigheid, maar kan geen traditionele aanbetaling bij elkaar schrapen. De mediane leeftijd van een eerste huizenkoper is nu 40 jaar – gestegen van 32 tien jaar geleden. Velen hebben crypto-activa maar geen contante spaargelden. Dit product overbrugt die kloof.
Directe klantimpact
Vroege gebruikers voorkomen dat ze spaargeld moeten aanspreken voor aanbetalingen. Ze behouden hun crypto terwijl ze huizen kopen. Better meldt sterke belangstelling uit zijn vooraf goedgekeurde pool. De geldverstrekker deelde geen exacte aantallen, maar bevestigde dat meerdere aanvragen in behandeling zijn.
Hoeveel leners zullen cryptogedekte leningen verkiezen boven traditionele spaargelden is nu de open vraag, gezien 41% van Better's gekwalificeerde klanten geen contant geld heeft.
