Better Home & Finance og Coinbase gennemførte denne uge det første amerikanske realkreditlån med Fannie Mae-støtte, hvor Bitcoin blev brugt som udbetaling. Aftalen markerer første gang, at digitale aktiver er blevet anvendt i et føderalt støttet boligprodukt siden det føderale boligfinansieringsagenturs (Federal Housing Finance Agency) direktiv fra juni 2025. Den retter sig direkte mod låntagere, der kvalificerer sig på kreditvurdering, men mangler traditionel kontant udbetaling.
Sådan fungerer totrinslånesystemet
Strukturen kombinerer et standard Fannie Mae-støttet lån med et privat kryptosikret lån. Låntagere får én månedlig betaling, der dækker begge. Bitcoin eller USDC sikrer kun udbetalingsdelen. Coinbase Prime opbevarer den pantsatte krypto uden marginopkald. Sikkerheden forbliver intakt, medmindre betalinger udeblev i 60 dage eller mere.
Strenge sikkerhedsregler gælder
Bitcoin kræver 250 % dækning af udbetalingslånets beløb. USDC har kun brug for 125 %, da det er en stablecoin. Det føderale boligfinansieringsagentur fastsatte disse tærskler, da det godkendte digitale aktiver på realkreditmarkedet til 18,5 billioner dollars sidste år. Dette direktiv gjorde produktet muligt uden ny lovgivning.
Hvorfor timingen er vigtig
Enogfyrre procent af Betters forhåndsgodkendte kunder kvalificerer sig på indkomst og kredit, men kan ikke skaffe traditionelle kontante udbetalinger. Medianalderen for førstegangskøbere er nu 40 år – op fra 32 for et årti siden. Mange har kryptoaktiver, men ikke kontante opsparinger. Dette produkt bygger bro over det hul.
Øjeblikkelig effekt for kunder
Tidlige brugere undgår at tømme opsparingskonti til udbetalinger. De beholder deres krypto, mens de køber boliger. Better rapporterer om stor interesse fra sin forhåndsgodkendte pulje. Långiveren delte ikke præcise tal, men bekræftede, at flere ansøgninger er under behandling.
Hvor mange låntagere, der vil vælge kryptosikrede lån frem for traditionel opsparing, er nu det åbne spørgsmål, når 41 % af Betters kvalificerede kunder mangler kontanter.
