Better Home & Finance와 Coinbase는 이번 주 비트코인을 다운페이먼트로 사용해 퍼니메이가 지원하는 첫 번째 미국 모기지 거래를 성사시켰다. 이 거래는 연방 주택 금융 기관(FHFA)이 2025년 6월에 발표한 지침 이후 디지털 자산이 연방 정부 지원 주택 상품에 처음으로 사용된 사례다. 이 상품은 신용은 충족하지만 전통적인 현금 다운페이먼트가 부족한 차주를 직접 대상으로 한다.
두 개의 대출 시스템 작동 방식
이 구조는 퍼니메이 지원 표준 모기지와 민간 암호화폐 담보 대출을 결합한다. 차주는 두 대출을 합친 월별 지불금만 납부하면 된다. 비트코인 또는 USDC는 다운페이먼트 부분만 담보로 사용된다. Coinbase Prime은 마진 콜 없이 담보 암호화폐를 보유하며, 지급이 60일 이상 연체되지 않는 한 담보는 안전하게 유지된다.
엄격한 담보 규칙 적용
비트코인은 다운페이먼트 대출 금액의 250%를 담보로 요구한다. USDC는 스테이블코인 특성상 125%만 필요하다. 연방 주택 금융 기관은 작년 18.5조 달러 규모 모기지 시장에 디지털 자산을 허용하며 이 임계치를 설정했으며, 이로 인해 별도 법률 없이도 해당 상품 출시가 가능해졌다.
시기의 중요성
Better의 사전 승인 고객 중 41%는 소득과 신용 조건은 충족하지만 전통적인 다운페이먼트를 마련하지 못하고 있다. 최근 첫 주택 구매자 평균 연령은 40세로, 10년 전 32세보다 상승했다. 많은 이들이 현금 저축 대신 암호화폐 자산을 보유하고 있으며, 이 상품은 이러한 격차를 해소한다.
고객에게 즉각적인 영향
초기 도입 고객들은 다운페이먼트를 위해 저축 계좌를 비우지 않아도 된다. 주택 구매 시 암호화폐 자산을 그대로 유지할 수 있다. Better는 사전 승인 고객층으로부터 높은 관심을 보고 있으며, 정확한 거래량은 공개하지 않았으나 다수의 신청이 진행 중임을 확인했다.
41%의 적격 고객이 현금 부족 상태인 가운데, 전통적 저축 대신 암호화폐 담보 대출을 선택할 차주의 수는 여전히 열린 질문이다.
