FinCEN ha retirado dos propuestas de normas relacionadas con criptomonedas, una de las cuales habría exigido la declaración de transacciones enviadas a carteras privadas por encima de un umbral de $10,000. La otra trataba sobre mezcladores de criptomonedas. Ninguna de las normas llegó a entrar en vigor; ambas habían estado pendientes durante años, atascadas en una cola regulatoria que nunca produjo una versión final.
La retirada fue anunciada esta semana por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), la oficina del Departamento del Tesoro que se encarga de las normas contra el blanqueo de capitales para las instituciones financieras. No se nombraron propuestas de reemplazo.
La norma de declaración de carteras de $10,000
El punto principal aquí es el requisito de declaración de autocustodia. Según la propuesta, los exchanges de criptomonedas y otras instituciones financieras cubiertas habrían tenido que presentar informes cuando los clientes enviaran activos digitales a carteras privadas —el tipo de cartera en la que el usuario posee sus propias claves— una vez que una transacción superara la línea de los $10,000.
Fue una idea controvertida desde el principio. La industria de las criptomonedas argumentó que trataba la autocustodia como inherentemente sospechosa, y que los exchanges tendrían dificultades para verificar si una dirección de destino pertenecía realmente a una cartera privada o a otro exchange. Ese solo dolor de cabeza operativo probablemente explica por qué la norma permaneció sin terminar durante tanto tiempo. No había una forma clara de hacerla cumplir.
Los mezcladores eran la otra mitad
La segunda propuesta retirada cubría los mezcladores de criptomonedas —servicios que agrupan y mezclan monedas para ocultar su origen. FinCEN había planteado una norma que habría impuesto obligaciones adicionales de declaración o registro a las transacciones que involucraran esas herramientas.
Los mezcladores han sido un objetivo recurrente para los reguladores estadounidenses, pero esta elaboración de normas en particular tampoco llegó a la meta. Al igual que el plan de declaración de carteras, permaneció sin finalizar. Ahora ha desaparecido por completo del registro.
Por qué nunca sucedió nada
Ambas propuestas se introdujeron bajo un liderazgo anterior del Tesoro y nunca recibieron el impulso interno necesario para convertirse en normas finales. Eso no es inusual. Las agencias proponen muchas cosas que mueren silenciosamente cuando cambian las prioridades, cuando se acumulan los riesgos legales o cuando cambia el cálculo político.
El momento aquí es notable. FinCEN está retirando estas normas en lugar de impulsarlas, lo que sugiere que el enfoque actual de la regulación de criptomonedas se centra menos en nuevas cargas de cumplimiento para la autocustodia y más en los marcos existentes. La agencia no dijo qué, si algo, viene a continuación.
Para los usuarios de criptomonedas, el efecto práctico es simple: nada cambia. Las normas nunca se aplicaron en primer lugar. Pero la retirada sí cierra un capítulo sobre una de las ideas regulatorias más agresivas dirigidas a los usuarios ordinarios de autocustodia, al menos por ahora. Si una propuesta similar resurge con un nombre diferente es una pregunta abierta que FinCEN no ha abordado.
