FinCEN отозвала два предложения по регулированию криптовалют, одно из которых требовало бы отчётности по транзакциям, отправленным на частные кошельки, на сумму свыше $10 000. Второе касалось криптомиксеров. Ни одно из правил так и не вступило в силу — оба годами находились в очереди на рассмотрение, которая так и не привела к принятию окончательной версии.
Об отзыве на этой неделе объявила Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) — бюро Министерства финансов, отвечающее за правила противодействия отмыванию денег для финансовых учреждений. Заменяющие предложения названы не были.
Правило отчётности о кошельках на $10 000
Главный пункт здесь — требование отчётности о самокастодиальных транзакциях. Согласно предложению, криптобиржи и другие подпадающие под регулирование финансовые учреждения должны были бы подавать отчёты, когда клиенты отправляли цифровые активы на частные кошельки — те, где пользователь хранит свои ключи — как только транзакция превышала порог в $10 000.
Эта идея была спорной с самого начала. Криптоиндустрия утверждала, что она рассматривает самостоятельное хранение как заведомо подозрительное, и что биржам будет сложно проверить, действительно ли адрес назначения принадлежит частному кошельку или другой бирже. Одна только эта операционная головная боль, вероятно, объясняет, почему правило так долго оставалось незавершённым. Не было чистого способа его применять.
Миксеры — вторая половина
Второе отозванное предложение касалось криптомиксеров — сервисов, которые объединяют и перемешивают монеты, чтобы скрыть их происхождение. FinCEN выдвигала правило, которое налагало бы дополнительные обязательства по отчётности или ведению записей на транзакции с использованием этих инструментов.
Миксеры были постоянной мишенью для американских регуляторов, но это конкретное нормотворчество также так и не дошло до финиша. Как и план отчётности о кошельках, оно затянулось без окончательного утверждения. Теперь оно полностью исчезло из повестки.
Почему ничего так и не произошло
Оба предложения были внесены при предыдущем руководстве Министерства финансов и так и не получили внутреннего импульса, необходимого для превращения в окончательные правила. Это не редкость. Агентства предлагают множество вещей, которые тихо умирают, когда меняются приоритеты, накапливаются юридические риски или меняется политическая арифметика.
Время здесь примечательно. FinCEN отзывает эти правила, а не продвигает их вперёд, что позволяет предположить: текущий подход к регулированию криптовалют меньше связан с новыми обязательствами по соблюдению для самостоятельного хранения и больше — с существующими框架. Агентство не сказало, что, если вообще что-то, последует дальше.
Для криптопользователей практический эффект прост: ничего не меняется. Эти правила и так никогда не применялись. Но отзыв действительно закрывает главу одной из более агрессивных регуляторных идей, нацеленных на обычных пользователей, самостоятельно хранящих свои средства — по крайней мере, на данный момент. Появится ли аналогичное предложение под другим названием — открытый вопрос, который FinCEN не прокомментировала.
