Το FinCEN απέσυρε δύο προτάσεις κανονισμών που σχετίζονται με τα κρυπτονομίσματα, εκ των οποίων η μία θα απαιτούσε την αναφορά συναλλαγών που αποστέλλονται σε ιδιωτικά πορτοφόλια άνω του ορίου των 10.000 δολαρίων. Η άλλη αφορούσε τους μείκτες κρυπτονομισμάτων. Κανένας από τους δύο κανόνες δεν τέθηκε ποτέ σε ισχύ — και οι δύο εκκρεμούσαν επί χρόνια, κολλημένοι σε μια ρυθμιστική ουρά που δεν παρήγαγε ποτέ τελική έκδοση.
Η απόσυρση ανακοινώθηκε αυτή την εβδομάδα από το Financial Crimes Enforcement Network, το γραφείο του Υπουργείου Οικονομικών που χειρίζεται κανόνες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Δεν ανακοινώθηκαν προτάσεις αντικατάστασης.
Ο κανόνας αναφοράς πορτοφολιών των 10.000 δολαρίων
Το κύριο θέμα εδώ είναι η απαίτηση αναφοράς για ιδιόκτητα πορτοφόλια. Σύμφωνα με την πρόταση, τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων και άλλα καλυπτόμενα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα έπρεπε να υποβάλλουν αναφορές όταν οι πελάτες έστελναν ψηφιακά στοιχεία σε ιδιωτικά πορτοφόλια — τον τύπο πορτοφολιού όπου ο χρήστης κατέχει τα δικά του κλειδιά — μόλις μια συναλλαγή ξεπερνούσε το όριο των 10.000 δολαρίων.
Ήταν μια αμφιλεγόμενη ιδέα από την αρχή. Ο κλάδος των κρυπτονομισμάτων υποστήριξε ότι αντιμετώπιζε την ιδιόκτητη φύλαξη ως εγγενώς ύποπτη και ότι τα ανταλλακτήρια θα δυσκολεύονταν να επαληθεύσουν αν μια διεύθυνση προορισμού ανήκε πραγματικά σε ιδιωτικό πορτοφόλι ή σε άλλο ανταλλακτήριο. Αυτός ο επιχειρησιακός πονοκέφαλος από μόνος του πιθανώς εξηγεί γιατί ο κανόνας έμεινε ημιτελής για τόσο καιρό. Δεν υπήρχε καθαρός τρόπος να επιβληθεί.
Οι μείκτες ήταν το άλλο μισό
Η δεύτερη αποσυρθείσα πρόταση κάλυπτε τους μείκτες κρυπτονομισμάτων — υπηρεσίες που συγκεντρώνουν και ανακατεύουν νομίσματα για να συσκοτίσουν την προέλευσή τους. Το FinCEN είχε προτείνει έναν κανόνα που θα επέβαλλε πρόσθετες υποχρεώσεις αναφοράς ή τήρησης αρχείων σε συναλλαγές που αφορούσαν αυτά τα εργαλεία.
Οι μείκτες αποτελούν επανειλημμένο στόχο για τους Αμερικανούς ρυθμιστές, αλλά αυτή η συγκεκριμένη νομοθετική διαδικασία δεν έφτασε ποτέ στη γραμμή του τερματισμού. Όπως και το σχέδιο αναφοράς πορτοφολιών, παρέμεινε εκκρεμές χωρίς να οριστικοποιηθεί. Τώρα έχει εξαφανιστεί εντελώς από την ημερήσια διάταξη.
Γιατί δεν συνέβη ποτέ τίποτα
Και οι δύο προτάσεις εισήχθησαν υπό προηγούμενη ηγεσία του Υπουργείου Οικονομικών και δεν έλαβαν ποτέ την εσωτερική ώθηση που απαιτούνταν για να γίνουν τελικοί κανόνες. Αυτό δεν είναι ασυνήθιστο. Οι υπηρεσίες προτείνουν πολλά πράγματα που πεθαίνουν ήσυχα όταν αλλάζουν οι προτεραιότητες, όταν συσσωρεύονται νομικοί κίνδυνοι ή όταν αλλάζει η πολιτική σκοπιμότητα.
Ο χρονισμός εδώ είναι αξιοσημείωτος. Το FinCEN αποσύρει αυτούς τους κανόνες αντί να τους προωθήσει, γεγονός που υποδηλώνει ότι η τρέχουσα προσέγγιση στη ρύθμιση των κρυπτονομισμάτων αφορά λιγότερο νέες υποχρεώσεις συμμόρφωσης για την ιδιόκτητη φύλαξη και περισσότερο τα υπάρχοντα πλαίσια. Η υπηρεσία δεν ανέφερε τι, αν κάτι, ακολουθεί.
Για τους χρήστες κρυπτονομισμάτων, το πρακτικό αποτέλεσμα είναι απλό: τίποτα δεν αλλάζει. Οι κανόνες δεν εφαρμόστηκαν ποτέ εξαρχής. Ωστόσο, η απόσυρση κλείνει ένα κεφάλαιο σε μία από τις πιο επιθετικές ρυθμιστικές ιδέες που στοχεύουν απλούς χρήστες ιδιόκτητης φύλαξης — τουλάχιστον προς το παρόν. Το κατά πόσον μια παρόμοια πρόταση θα επανεμφανιστεί με διαφορετικό όνομα είναι ένα ανοιχτό ερώτημα που το FinCEN δεν έχει απαντήσει.
