FinCEN a retras două propuneri de reguli legate de criptomonede, dintre care una ar fi impus raportarea tranzacțiilor trimise către portofele private peste un prag de 10.000 USD. Cealaltă se referea la mixerele crypto. Niciuna dintre reguli nu a intrat vreodată în vigoare — ambele au fost în așteptare ani de zile, blocate într-o coadă de reglementare care nu a produs niciodată o versiune finală.
Retragerea a fost anunțată săptămâna aceasta de Financial Crimes Enforcement Network, biroul Departamentului Trezoreriei care se ocupă de regulile anti-spălare a banilor pentru instituțiile financiare. Nu au fost numite propuneri de înlocuire.
Regula de raportare a portofelului de 10.000 USD
Elementul principal aici este cerința de raportare pentru auto-custodie. Conform propunerii, bursele crypto și alte instituții financiare vizate ar fi trebuit să depună rapoarte atunci când clienții trimiteau active digitale către portofele private — genul de portofel în care utilizatorul își deține propriile chei — odată ce o tranzacție depășea pragul de 10.000 USD.
A fost o idee controversată de la început. Industria crypto a susținut că aceasta trata auto-custodia ca fiind în mod inerent suspectă și că bursele s-ar confrunta cu dificultăți în a verifica dacă o adresă de destinație aparținea de fapt unui portofel privat sau altei burse. Doar această problemă operațională probabil explică de ce regula a rămas nefinalizată atât de mult timp. Nu exista o modalitate curată de a o aplica.
Mixerele au fost cealaltă jumătate
A doua propunere retrasă viza mixerele crypto — servicii care grupează și amestecă monede pentru a le ascunde origini. FinCEN propusese o regulă care ar fi impus obligații suplimentare de raportare sau de păstrare a evidențelor pentru tranzacțiile care implicau aceste instrumente.
Mixerele au fost o țintă recurentă pentru autoritățile de reglementare din SUA, dar această reglementare particulară nu a trecut niciodată linia de sosire. La fel ca planul de raportare a portofelului, a stagnat fără a fi finalizat. Acum a dispărut complet de pe ordinea de zi.
De ce nu s-a întâmplat nimic niciodată
Ambele propuneri au fost introduse sub o conducere anterioară a Trezoreriei și nu au primit niciodată impulsul intern necesar pentru a deveni reguli finale. Acest lucru nu este neobișnuit. Agențiile propun o mulțime de lucruri care mor în liniște când prioritățile se schimbă, când riscurile legale se acumulează sau când calculul politic se modifică.
Calendarul este notabil aici. FinCEN retrage aceste reguli în loc să le promoveze, ceea ce sugerează că abordarea actuală a reglementării crypto este mai puțin despre noi sarcini de conformare pentru auto-custodie și mai mult despre cadrele existente. Agenția nu a spus ce urmează, dacă urmează ceva.
Pentru utilizatorii crypto, efectul practic este simplu: nimic nu se schimbă. Regulile nu s-au aplicat niciodată de la început. Dar retragerea închide un capitol pentru una dintre cele mai agresive idei de reglementare vizând utilizatorii obișnuiți de auto-custodie — cel puțin deocamdată. Dacă o propunere similară va reapărea sub un alt nume este o întrebare deschisă la care FinCEN nu a răspuns.
